연초 월급, 왜 “생각보다” 적게 찍힐까?
연봉(또는 월급)이 올랐는데 통장에 들어오는 돈은 기대보다 작을 때가 있어요. 그 이유는 대부분 단순합니다.
4대보험 + 소득세(지방소득세 포함)가 월급에서 자동으로 빠져나가기 때문이죠.
특히 2026년은 요율이 바뀌는 항목이 있어, “대충 감으로” 예산을 짜면 월 고정지출이 쉽게 흔들립니다.
(월세/대출/저축 계획까지 같이 흔들리고요.)
이번 글은 4대보험 계산기로 세전→세후 실수령액을 정확히 확인하는 방법을 3단계로 정리합니다.
1단계) 계산기 돌리기 전, 입력값부터 “정확히” 모으기
계산기 결과가 실제 월급과 안 맞는 가장 큰 이유는 입력값이 부정확해서입니다. 아래 5가지만 딱 정리해두면 오차가 크게 줄어요.
✅ 필수 입력 체크리스트(예시: 30세 미혼, 월급 세전 250만 원)
- 월 과세급여: 250만 원(기본급+고정수당 등, 과세 대상)
- 비과세 항목: 식대, 자가운전보조금, 육아수당 등(있으면 따로 분리)
- 예: 식대 20만 원이 비과세면, “과세급여”는 230만 원처럼 입력 구조가 달라질 수 있어요(계산기 종류에 따라 입력 방식이 다름).
- 부양가족 수: 미혼/부양가족 없음(0명)으로 가정
- 기타 공제 조건: 회사 복지(학자금/사내대출) 등은 별도 공제일 수 있음
- 월급 지급 구조: 상여/성과급이 있으면 “월환산” 방식 확인
팁: 급여명세서에서 과세/비과세가 분리되어 있는지부터 보세요. 이거 하나로 실수령액 체감이 달라집니다.
2단계) 4대보험 계산기에서 “요율 자동반영”을 활용하기
손계산은 비추입니다. 해마다 요율이 바뀌고, 항목별 상·하한/기준이 있어서 실수하기 딱 좋아요.
그래서 핵심은 공식/준공식 계산기에서 자동 반영되는 값을 쓰는 것입니다.
2026년 요율 변화, 최소한 이것만 알고 가기
- 건강보험료율(2026년): 7.19%로 결정(전년 대비 0.1%p 인상). (보건복지부 대표홈페이지)
- 장기요양보험료율(2026년): 건강보험료에 연동되는 구조로, 2026년 보험료율이 확정됨. (경제정보센터)
- 국민연금 보험료율(2026년): 연금개혁에 따라 2026년부터 단계적 인상 구조가 포함됨(정부 발표 기준). (보건복지부 대표홈페이지)
여기서 중요한 포인트는 이거예요.
👉 요율을 외우는 게 아니라, 계산기에서 “최신 요율이 자동 적용되는지” 확인하는 게 더 안전합니다.
3단계) 결과 해석: “실수령액”을 예산으로 바꾸는 법
계산기에서 결과가 나오면, 아래 3가지를 같이 확인해 주세요. 그래야 숫자가 “의미 있는 돈”이 됩니다.
(1) 4대보험 vs 소득세 비중 체크
- 월급이 커질수록 세금/보험료 절대액도 같이 커집니다.
- 그래서 “월급 올랐는데 체감이 없다”가 생겨요.
(2) 건강보험료 ‘정산’ 시즌 변수(특히 4월)
직장가입자는 전년도 보수 변동이 반영되면서 추가 납부/환급이 생기는 경우가 있어요. 연초에 세운 예산이 4월에 흔들릴 수 있으니 “월급=매달 동일”로 가정하지 않는 게 안전합니다.
(3) 실수령액 방어 팁(합법/실무형)
- 비과세 항목 누락이 없는지 회사에 확인(식대/차량유지비 등)
- 연금저축/IRP 같은 세액공제 활용(연말정산에서 체감 큼)
- 고정지출(월세/구독/보험) 재점검 → “세후 기준”으로 리셋
자주 묻는 질문(짧게)
Q. 계산기 결과와 실제 통장 입금액이 왜 달라요?
A. 비과세 처리 방식, 간이세액표 적용, 회사 공제(사내복지/대부) 등이 더해져서 달라질 수 있어요. 계산기는 “표준값”이라 마지막 1~3만 원은 차이 날 수 있습니다.
Q. 월급 250만 원이면 실수령액을 대충 얼마로 잡아야 하나요?
A. 정확한 답은 비과세/부양가족/공제 조건에 따라 달라져요. 대신 계산기 결과(세후)를 예산 기준으로 잡는 것이 가장 깔끔합니다.
- 2026년 실수령액은 4대보험 요율 + 소득세 조합으로 결정됩니다. (보건복지부 대표홈페이지)
- 핵심은 입력값(과세/비과세·부양가족) 정확도입니다.
- 계산기 결과를 세후 기준 예산으로 바꾸면, 월세/저축 계획이 흔들리지 않습니다.